近期召開的2025陸家嘴論壇釋放出新一輪高水平對(duì)外開放政策利好，上海作為國(guó)際金融中心的樞紐功能進(jìn)一步強(qiáng)化，為金融創(chuàng)新和企業(yè)融資提供了新的機(jī)遇。在此背景下，一場(chǎng)以“基于銀行業(yè)‘資源稟賦’的中國(guó)民營(yíng)中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新模型與前沿探索”為主題的研討會(huì)于近日在復(fù)旦大學(xué)舉行。
與會(huì)專家認(rèn)為，中國(guó)民營(yíng)中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融，以銀行業(yè)為主要提供者，以中小微企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，以技術(shù)進(jìn)步為支撐，順勢(shì)應(yīng)變，為中國(guó)式金融發(fā)展提供了一個(gè)獨(dú)特內(nèi)容，也為世界金融業(yè)提供了一個(gè)值得關(guān)注的中國(guó)樣本。
復(fù)旦大學(xué)國(guó)際供應(yīng)鏈金融研究中心主任陳祥鋒教授、澳大利亞麥考瑞大學(xué)供應(yīng)鏈管理學(xué)教授及國(guó)際運(yùn)輸與物流學(xué)會(huì)澳大利亞新南威爾士州（CILT-A NSW）主席Peter Shi、贊同科技股份有限公司首席技術(shù)官蒲云、咨詢服務(wù)管理合伙人蔡俊杰等中外專家和業(yè)界大咖參加會(huì)議并進(jìn)行了深入探討。
供應(yīng)鏈金融的由來(lái)
陳祥鋒教授指出，自上世紀(jì)60年代起，中國(guó)企業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了“制造為王”“渠道為王”和“現(xiàn)金為王”三個(gè)階段，2020年至今已進(jìn)入“數(shù)據(jù)為王”的時(shí)代。
“在60至80年代‘制造為王’的階段，企業(yè)只需關(guān)注自身和物料流即可。到了90年代進(jìn)入‘渠道為王’階段，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)轉(zhuǎn)向服務(wù)，需要協(xié)調(diào)上下游，關(guān)注物料流和信息流，供應(yīng)鏈管理由此正式誕生。”陳祥鋒表示。
陳祥鋒進(jìn)一步介紹，“新世紀(jì)前十年，在2008年金融危機(jī)的催化下，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)再次演進(jìn)為時(shí)效性；到了2010至2020年間，競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)則演進(jìn)為可持續(xù)性，企業(yè)需要發(fā)展自營(yíng)和縱向一體化，金融因此顯得尤為重要，我們也迎來(lái)了‘現(xiàn)金為王’的時(shí)代。企業(yè)開始關(guān)注第三個(gè)‘流’，即現(xiàn)金流，供應(yīng)鏈金融的時(shí)代也就此開啟。”
在陳祥鋒看來(lái)，2020年至今的“數(shù)據(jù)為王”時(shí)代，多流量、多組織和多功能的特點(diǎn)使供應(yīng)鏈的想象空間越來(lái)越大；相較傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理聚焦于降本增效，如今供應(yīng)鏈管理更加關(guān)注穩(wěn)定、安全、高價(jià)值和綠色，這也與高質(zhì)量發(fā)展理念相契合。
“當(dāng)前供應(yīng)鏈安全與高質(zhì)量發(fā)展仍面臨堵點(diǎn)、難點(diǎn)和痛點(diǎn)，分別對(duì)應(yīng)著穩(wěn)定性、協(xié)調(diào)性和替代性問(wèn)題，而實(shí)體與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的深度融合有望改善這一局面。”
他說(shuō)，一方面將增加效率以推動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造，這包括企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的效率和供應(yīng)鏈金融匹配服務(wù)的效率；二是增加信任，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型使整個(gè)商業(yè)過(guò)程透明化、可視化、可追蹤；三是增值，即實(shí)現(xiàn)高價(jià)值發(fā)展。
服務(wù)中小微 創(chuàng)新供應(yīng)鏈
供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)的升級(jí)，更是金融“回歸本源、服務(wù)實(shí)體”的使命擔(dān)當(dāng)。
今年以來(lái)，中央通過(guò)民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)等重要會(huì)議多次強(qiáng)調(diào)，要下大力氣切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，真正為民營(yíng)小微企業(yè)紓困解難，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。2月6日，央行等六部門聯(lián)合起草《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見稿）》，明確提出發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)，促進(jìn)加速發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，著力做好“五篇大文章”，要以供應(yīng)鏈“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”賦能中小微企業(yè)融資。
在此政策背景下，由Peter Shi（史）教授帶領(lǐng)、Hadwyn Chen（明熙）博士負(fù)責(zé)的中澳新跨國(guó)科研團(tuán)隊(duì)，攜手贊同科技，基于其原創(chuàng)“云柜”技術(shù)與產(chǎn)品的實(shí)踐，完成“基于銀行業(yè)‘資源稟賦’，專為中國(guó)中小微民營(yíng)企業(yè)量身定制的創(chuàng)新型供應(yīng)鏈金融模型”，以解決長(zhǎng)期困擾民營(yíng)企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，支撐其可持續(xù)與強(qiáng)韌性發(fā)展；探索“產(chǎn)、學(xué)、研、用”四位一體的深化合作。
贊同科技國(guó)際科研負(fù)責(zé)人明熙博士系統(tǒng)闡釋了其團(tuán)隊(duì)發(fā)表于全球權(quán)威學(xué)術(shù)會(huì)議“第51屆國(guó)際計(jì)算機(jī)與工業(yè)工程學(xué)術(shù)大會(huì)（CIE51）”上的突破性研究成果。記者了解到，基于贊同科技“云柜”技術(shù)創(chuàng)新與最佳實(shí)踐的這項(xiàng)前沿供應(yīng)鏈金融科研成果，在該大會(huì)相關(guān)科研專題評(píng)選中榮獲最佳發(fā)表獎(jiǎng)。
該項(xiàng)研究成果將我國(guó)完全自主創(chuàng)新的銀行科技，升華為“空中銀行”理論范式，形成了包含原創(chuàng)理論體系、核心技術(shù)架構(gòu)、商業(yè)運(yùn)營(yíng)模型及實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的完整學(xué)術(shù)框架。該研究理論開創(chuàng)性地構(gòu)建了以銀行業(yè)資源稟賦為基石、專為中國(guó)中小微民營(yíng)企業(yè)量身定制的、具高度可落地性的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模型，具有良好應(yīng)用前景。陳祥鋒教授對(duì)該科研成果給予高度認(rèn)可與好評(píng)。同時(shí)，陳祥鋒不僅針對(duì)現(xiàn)有研究提出了具體的優(yōu)化建議，還從學(xué)科發(fā)展視野，探討了該領(lǐng)域未來(lái)的潛在發(fā)展路徑與演進(jìn)方向。
協(xié)創(chuàng)共進(jìn) 深度融合
在陳祥鋒教授看來(lái)，供應(yīng)鏈金融有兩個(gè)層次的內(nèi)涵，即金融和供應(yīng)鏈管理。供應(yīng)鏈管理是實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造的過(guò)程；而金融屬性本身不創(chuàng)造價(jià)值，而是促成價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融可為產(chǎn)業(yè)帶來(lái)深度的轉(zhuǎn)型升級(jí)，形成全周期、全場(chǎng)景、全產(chǎn)品的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)矩陣。
陳祥鋒教授認(rèn)為，“供應(yīng)鏈金融需要打造兩種能力，一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的深度融合能力，二是脫虛向?qū)?、產(chǎn)融結(jié)合的能力。”前者是打造數(shù)字化供應(yīng)鏈金融，基于科技發(fā)展足以貫穿供應(yīng)鏈全生命周期，因而可以通過(guò)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的產(chǎn)品化，進(jìn)而服務(wù)整個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)。后者是構(gòu)造數(shù)字化供應(yīng)鏈，通過(guò)數(shù)據(jù)打造價(jià)值鏈，重塑產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈，最終形成產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)鏈、數(shù)據(jù)鏈、供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的四鏈融合。
“國(guó)家非常重視，在頂層設(shè)計(jì)方面給予政策支持，與此同時(shí)市場(chǎng)上有許多適合金融科技發(fā)展和落地的應(yīng)用場(chǎng)景，企業(yè)也具備強(qiáng)大的創(chuàng)新動(dòng)力。”陳祥鋒教授強(qiáng)調(diào)。
贊同科技提出的“空中銀行”概念也引起與會(huì)者的熱議，同時(shí)，蔡俊杰基于贊同科技28年來(lái)的行業(yè)實(shí)踐與積累，還提出供應(yīng)鏈金融“產(chǎn)業(yè)無(wú)界，渠道無(wú)疆”的發(fā)展理念，他說(shuō)這是構(gòu)建當(dāng)代新供應(yīng)鏈金融模式的一個(gè)必然趨勢(shì)。
蔡俊杰指出，金融服務(wù)體系正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性變革。未來(lái)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，乃至所有金融服務(wù)，都將完全聚合在一個(gè)“超級(jí)界面”上。“超級(jí)界面”鏈接供需，整合價(jià)值傳遞，并實(shí)現(xiàn)全域覆蓋、柔性適配和普惠可達(dá)。傳統(tǒng)的“綜合界面”——銀行網(wǎng)點(diǎn)將在未來(lái)進(jìn)化為更廣泛、更柔性、更普惠、更有溫度、更無(wú)疆界的“超級(jí)界面”。
在探索未來(lái)供應(yīng)鏈金融與綜合金融服務(wù)的進(jìn)程中，蔡俊杰強(qiáng)調(diào)，作為技術(shù)支撐方，贊同科技依托端到端數(shù)字化能力，助力銀行構(gòu)建“UX³卓越體驗(yàn)”框架，UX（User Experience）主旨是一切歸于用戶體驗(yàn)，銀行以用戶體驗(yàn)為核心導(dǎo)向，通過(guò)“科技×金融”的原子級(jí)融合實(shí)現(xiàn)穿透式認(rèn)知，踐行“科技賦能 無(wú)界融合”的數(shù)字化理念。
依托贊同科技“空中銀行+開放銀行”雙輪驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，銀行可以完全實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)模式的雙重突破，全面踐行“業(yè)績(jī)?nèi)诤?rdquo;發(fā)展新路徑，從而推動(dòng)“產(chǎn)業(yè)×金融”的范式躍遷。研討會(huì)上，贊同科技首席技術(shù)官蒲云重點(diǎn)解析了科技賦能產(chǎn)業(yè)金融的革新路徑。
他指出，此革新路徑的核心本質(zhì)是運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等智能科技構(gòu)建動(dòng)態(tài)化、數(shù)智化的體系，該體系通過(guò)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)流貫通與智能算法驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)金融供給端與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求端的無(wú)縫銜接，最終在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下達(dá)成普惠金融戰(zhàn)略目標(biāo)。而這一變革的關(guān)鍵突破在于有機(jī)整合成熟的數(shù)字技術(shù)與前沿轉(zhuǎn)型科技，實(shí)現(xiàn)金融供給與產(chǎn)業(yè)需求的精準(zhǔn)適配。
該創(chuàng)新模式不僅通過(guò)數(shù)字化手段，賦能企業(yè)構(gòu)建基于真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的可持續(xù)融資能力，系統(tǒng)性化解決銀行標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控與中小微企業(yè)非標(biāo)化經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景間的結(jié)構(gòu)性矛盾；更助力金融機(jī)構(gòu)打造“數(shù)據(jù)×智能”融合驅(qū)動(dòng)雙引擎；通過(guò)金融資源配置的可持續(xù)深度經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展突破。
“贊同科技的創(chuàng)新是銀企的雙向奔赴。”陳祥鋒教授在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)肯定道，“企業(yè)的創(chuàng)新分為兩種，一種是依據(jù)客戶的需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，另一種則是從技術(shù)的創(chuàng)新突破出發(fā)，進(jìn)而推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鏈條升級(jí)，形成雙向反饋和良性循環(huán)。贊同科技顯然屬于后者。”
實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈共贏的關(guān)鍵在于利益共享與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。陳祥鋒指出，供應(yīng)鏈金融正從單一融資轉(zhuǎn)向信息撮合、產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)、資金管理等一體化服務(wù)，其本質(zhì)是客戶價(jià)值規(guī)律的重構(gòu)。隨著科技進(jìn)步，傳統(tǒng)星狀供應(yīng)鏈的信息孤島被打破，形成數(shù)據(jù)合力的網(wǎng)狀協(xié)同結(jié)構(gòu)，反向促進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建立，創(chuàng)造“1+1＞2”的協(xié)同價(jià)值。他強(qiáng)調(diào)，“萬(wàn)變不離其宗，無(wú)論如何變化，供應(yīng)鏈金融發(fā)展的本質(zhì)內(nèi)涵是要脫虛向?qū)?、推?dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。
本次研討會(huì)最后的圓桌智弈環(huán)節(jié)，Peter Shi教授立足學(xué)科發(fā)展規(guī)律與全球前沿視角，描繪了會(huì)議科研主題的演進(jìn)藍(lán)圖，并指出其突破路徑與時(shí)代戰(zhàn)略價(jià)值。他總結(jié)道：中國(guó)供應(yīng)鏈金融正迎來(lái)歷史性的范式革新，這一系統(tǒng)性變革應(yīng)當(dāng)由具備深厚行業(yè)積淀與前沿技術(shù)實(shí)力的科技驅(qū)動(dòng)型企業(yè)引領(lǐng)。以贊同科技為代表的“應(yīng)用科技+轉(zhuǎn)型科技”雙元型企業(yè)，通過(guò)融合技術(shù)創(chuàng)新、模式重構(gòu)與業(yè)態(tài)升級(jí)“三位一體”的突破性實(shí)踐，正在著力探索、推動(dòng)并構(gòu)建基于人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等尖端數(shù)智化轉(zhuǎn)型科技的供應(yīng)鏈金融新生態(tài)。
該戰(zhàn)略性布局將實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)性重塑。技術(shù)層面，打造智能化、實(shí)時(shí)化的金融基礎(chǔ)設(shè)施矩陣；模式層面，建立“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”深度耦合的創(chuàng)新范式，形成價(jià)值創(chuàng)造的新型方程式；生態(tài)層面，布局以中國(guó)科技企業(yè)為中樞節(jié)點(diǎn)的全球化供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)，重塑供應(yīng)鏈金融空間格局。這將積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的重塑，并從根本上改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融融資模式，逐步培育以中國(guó)科技企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融新模式、新業(yè)態(tài)，為中國(guó)企業(yè)“出海”并在逆全球化形勢(shì)下凸顯堅(jiān)定推動(dòng)全球化的中國(guó)力量和中國(guó)貢獻(xiàn)。
供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)性重塑將產(chǎn)生雙重戰(zhàn)略效應(yīng)：一方面顯著提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化與區(qū)域金融一體化水平和二者的深度協(xié)同；另一方面將徹底顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的線性服務(wù)模式，向生態(tài)網(wǎng)絡(luò)的模式轉(zhuǎn)換。在國(guó)際上確立中國(guó)在數(shù)字供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與商業(yè)范式的優(yōu)勢(shì)，為本土企業(yè)參與全球競(jìng)爭(zhēng)構(gòu)建具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融科技“新基建”。
展望未來(lái)，這一系列變革將全面推動(dòng)中國(guó)供應(yīng)鏈金融從“跟隨式創(chuàng)新”到“原創(chuàng)性引領(lǐng)”的歷史性能級(jí)跨越，在全球供應(yīng)鏈金融價(jià)值鏈中構(gòu)筑核心節(jié)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、掌握主動(dòng)權(quán)，為中國(guó)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局提供堅(jiān)實(shí)的金融科技戰(zhàn)略支點(diǎn)。
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